利安人寿的永吉产品测评：保障期限多久 保险配置思路

增额终身寿险具备理财功能，能锁定长期收入，可以反抗通货膨胀，受到许多投资者的喜欢。

然而由于保险新规推出，2022年之前很多性能价值比较高增额终身寿险都退出历史舞台了，让消费者选择的机会变少了。

好在，2022年开始已经有不少保险公司陆续推出新的产品，利安人寿就隆重向市场推出了一款叫做利安永吉终身寿险的产品，有消息说它不只有较高的增额比例，此外有特定意外保障，因而我们一起来熟悉一下吧。

有些朋友可能还不懂什么是增额终身寿险，可查看这篇文章了解下：

《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》

一、利安永吉终身寿险有什么保障责任？

按照惯例，先把利安永吉终身寿险的保障图放上来给大伙看看：

研究一下这张保障图，我们不难知道利安永吉终身寿险提供了最基础的身故保险金为保障责任，除此之外提供了一项高铁或航空意外身故保险金。

下面学姐干脆来测评一下它的好处：

1、增额比例较高

就有效保额而言，利安永吉终身寿险的保额会以每年3.6%的比例增加，尤其是与市面上不少增额比例只做到3%的同类型产品相比，这个增额比例是值得肯定的。

不过市面上也有不少增额终身寿险的保额递增比例比3.6%还要高，大家可以看看是哪些产品：

《新鲜出炉！五大高收益增额终身寿险别再错过了！》

2、高铁或航空意外身故保障赔付力度大

利安永吉终身寿险最大的优势在于它包括了高铁或航空意外身故保险金，赔付力度也相当不错，赔付是按有效保额进行的。

意外和明天，究竟谁会先来到呢，谁也不能解答这个问题，配置了利安永吉终身寿险的高铁或航空意外身故保险金保障，能够为被保人多一份安心。

接着再来看看缺点：

3、免责条款多

利安永吉终身寿险的免责条款比较多，有7条。

免责条款也意味着这些情况保险公司不会提供赔偿，也不承担责任，我们可以发现市面上很多寿险保险合同的免责条款比较少，只有三条，可是利安永吉终身寿险的免责条款还挺多的，有七条，说明保险公司不提供保障的情况很多，对被保人还是不够好。

鉴于免责条款会影响到理赔，所以学姐建议各位要事先了解下：

《保险的免责条款是什么，要怎么看？不懂可是要吃大亏的！》

4、没有全残保障

利安永吉终身寿险没有包含一系列的全残保障，包括高铁或航空意外保障也没有把全残考虑进去。

设计寿险的初衷，其实就是为了能够保障家庭经济发展顶梁柱的收益工作能力。当一个家庭的经济顶梁柱身故时，寿险给付的赔偿金，可以大大减轻家庭因失去经济支柱而导致的经济方面的负担。

而全残造成的后果往往也是很严重的，因此，市面上能够提供全残保障的寿险非常多，但很可惜，利安永吉终身寿险的保障内容里面并没有设置全残。

二、利安永吉终身寿险到底值不值得入手？

此外，要判断利安永吉终身寿险具体是不是值得投保，除了分析它的优缺点，还得好好看一下这款产品具体的收益情况。

>>收益情况

借着今天这个机会学姐就以40岁的王女士为她自己投保利安永吉终身寿险为例，如果选择五年缴费的话，并且每年交10万元，那么基本保额为426600元，以这个例子来测算保费，那我们来分享一下收益情况：

增额终身寿险的收益数值主要通过现金价值来体现，从上图可以看出王女士在47岁即保单的第7年时，那么保单的现金价值明明比已交保费50万更多，实现了回本。

在王女士65岁时，保单的现金价值要高于已交保费2倍。如果王女士在80岁时离开人世，那保险公司将会把现价1769942元作为身故保险金赔偿给受益人，此时大概是3.4%的IRR。

内部收益率IRR可以把产品的收益情况衡量出来，通常情况下，数值越高也就表示着收益情况愈发好，根据上面的例子来看，利安永吉终身寿险的IRR十分高，跟3.5%已经很接近了，在市面上绝对是高水平。

总而言之，利安永吉终身寿险算是一款表现挺好的产品，有不少亮点，收益情况也很喜人，可惜它也存在免责条款多、没有全残保障的不足，综合分析，我们也得保持慎重的态度，认真思考能不能接受这些缺点。

在最终做出决定之前，我们不妨把这款产品的保障内容再仔细看一遍：

《利安永吉终身寿险推荐买吗？看完这些再做决定！》

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