利安人寿的永吉点评：保单可以用来贷款吗 3分钟了解清楚

增额终身寿险具备理财的功效，能锁定长期收入，可以和通货膨胀作斗争受到不少投资者的青睐。

不过由于保险新规落实，2022年之前很多性价比还可以的增额终身寿险都无法购买了，让消费者选择的机会变少了。

幸运的是，2022年开始已经有众多保险公司慢慢地上架新的产品，利安人寿就把一款名为利安永吉终身寿险的产品推向了市场，据说它不仅有较高的增额比例，还有特定意外保障，那么我们一起来看一看吧。

有些朋友可能还不懂什么是增额终身寿险，可查看这篇文章了解下：

《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》

一、利安永吉终身寿险有什么保障责任？

老规矩，想把利安永吉终身寿险的保障图给大家奉上：

从这张保障图中，我们可以知道利安永吉终身寿险的保障责任囊括了最基础的身故保险金，再者提供了一项高铁或航空意外身故保险金。

下面学姐直接把它的优点分析一下：

1、增额比例较高

3.6%是利安永吉终身寿险的有效保额逐年递增的比例，其实和市面上不少增额比例只能达到3%的同类型产品相比，这个增额比例算是比较高的。

不过市面上也有不少增额终身寿险的保额递增比例比3.6%还要高，大家可以看看是哪些产品：

《新鲜出炉！五大高收益增额终身寿险别再错过了！》

2、高铁或航空意外身故保障赔付力度大

利安永吉终身寿险拥有高铁或航空意外身故保险金是它最大的特点，赔付力度也很挺大，有效保额决定了赔付数额。

到底是意外先来还是明天先来，这个问题谁也回答不了，把利安永吉终身寿险的高铁或航空意外身故保险金保障购置了，也就意味着多一份安心。

接着再来看看缺点：

3、免责条款多

利安永吉终身寿险足足提供了七条免责条款。

免责条款也意味着这些情况保险公司不会提供赔偿，也不承担责任，不难发现市场上很多寿险保险合同的免责条款仅仅为三条，利安永吉终身寿险的免责条款高达七条，这也可以理解为有很多情况保险公司都不提供保障，我感觉对被保人不太友好。

鉴于免责条款会影响到理赔，所以学姐建议各位要事先了解下：

《保险的免责条款是什么，要怎么看？不懂可是要吃大亏的！》

4、没有全残保障

利安永吉终身寿险并没有相应的全残保障，包括高铁或航空意外保障也没有加入全残。

设计寿险的初衷，其实就是为了能够保障家庭经济发展顶梁柱的收益工作能力。倘若一个家庭的经济顶梁柱不幸身故了，寿险给付的赔偿金，能够极为有效地减轻家庭因失去经济支柱而导致的经济负担。

而全残造成的后果基本上都很严重，因此，市面上非常多的寿险都会提供全残保障，但比较可惜的是，利安永吉终身寿险并没有提供全残的相关保障。

二、利安永吉终身寿险到底值不值得入手？

另外就是，倘若要判断利安永吉终身寿险值不值得配置，不仅仅得分析它的优缺点，还得看这款产品具体的收益情况。

>>收益情况

学姐接下来就以40岁的王女士为她自己投保利安永吉终身寿险为例，假设选择五年缴费时长，每一年交10万元，那么基本保额为426600元，以此为例测算保费，来看一下具体收益情况：

目前增额终身寿险的收益从现金价值能看得出来，从上图能了解到，王女士在保单第七年，那么保单的现金价值明明比已交保费50万更多，那么自己不仅没有赔，还赚了一点。

假如王女士65岁。保单的现金价值为已交保费的2倍。若王女士在80岁的时候离开人世，那受益人这个时候就会得到保险公司赔付的1769942元的现价作为身故保险金，此时的IRR差不多是3.4%。

内部收益率IRR能用于衡量产品的收益情况，一般数值越高，表示收益情越好，看完了以上例子之后，利安永吉终身寿险的IRR挺高的，几乎快到3.5%了，在市面上可以说是比较高的水平了。

总的来说，利安永吉终身寿险算是一款不错的产品，存在许多优点，收益情况也很让人满意，不过它也存在免责条款多、没有全残保障的问题，总体而言，我们也得保持严谨的态度，来认真思考是否能够接受这些缺陷。

在最终做出决定之前，我们不妨把这款产品的保障内容再仔细看一遍：

《利安永吉终身寿险推荐买吗？看完这些再做决定！》

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